BAREL IMMOBILIER actualité immobilière #17 // Marseille & Saint-Cyr-sur-Mer

Lorsque vous souhaitez faire financer une opération immobilière par le biais d’un crédit, la plupart des organismes bancaires demande à ce que vous ayez recours à une assurance emprunteur. Mais depuis quelques temps la concurrence se fait rude et nombre d’entre vous ont décidé de franchir le pas en mettant en concurrence leur banque.

Il est important pour commencer de définir ce qu’est une assurance emprunteur : c’est un dispositif qui permet de prendre en charge certains évènements de la vie, en remboursant vos mensualités de crédits. Elles peuvent couvrir plusieurs types de situations en fonction des clauses du contrat que vous avez signées comme :

• Le décès ;
• L’incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ;
• L’invalidité permanente (totale ou partielle) ;
• La perte totale d’autonomie.

En option, il est également possible de souscrire à une assurance perte d’emploi, mais les montants proposés sont en règle générale relativement conséquents.

Le taux d’une assurance appelé TAEA pour Taux Annuel Effectif d’Assurance est exprimé en pourcentage de la somme empruntée. Par exemple, une assurance à un taux de 0,34% pour une somme empruntée de 300 000€, coutera 300 000€ x 0,34% = 1020€ par an soit 85€ par mois.

La valeur du TAEA, varie en fonction de la personne et prend en compte de nombreux critères qui définiront les « risques » à vous assurer comme :

• Votre âge;
• Votre profession;
• Votre dossier médical;
• Votre hygiène de vie (alcool, tabac etc).

Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir librement son organisme d’assurance emprunteur : les banques ne peuvent pas vous imposer une souscription en échange d’une acceptation probable de votre dossier. Pendant longtemps, les emprunteurs préféraient négocier directement avec leur banquier leur assurance, mais aujourd’hui les habitudes changent : la concurrence devient de plus en plus féroce et il est devenu facile de simuler auprès de moteurs de recherches spécialisés, des montants en fonction des couvertures que l’on souhaite souscrire.

Ainsi, nous vous conseillons dans un premier temps de relire votre contrat d’assurance et de regarder en détail les évènements qu’il couvre ainsi que le taux (TAEA) dont vous avez bénéficié. Par la suite, nous vous recommandons de procéder à une mise en concurrence, en comparant votre contrat avec d’autres assureurs à prestations équivalentes bien évidemment. Les économies peuvent être assez conséquentes car vous pourrez faire diminuer de 30 à 50 % vos cotisations sur la durée restante de votre emprunt.

Sachez que si vous vous êtes décidé à changer, il est obligatoire de respecter un certain délai :

• Au plus tard 15 jours avant la date anniversaire durant la première année du contrat
• Au plus tard 2 mois avant la date anniversaire au-delà de la première année.

Vous l’aurez donc compris, nous vous conseillons vivement de vous pencher sur la question et de vérifier si le contrat que vous avez signé est proche des tarifs pratiqués actuellement sur le marché. A vos devis, 3, 2, 1, comparez !!!

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